Sind Studienkredite haram?

Für viele junge Muslime ist ein Studienabschluss oder eine berufliche Qualifikation die Tür zu einem Lebensunterhalt, zu einer Arbeit, die anderen dient, und zu den Mitteln, eine Familie zu versorgen. In den meisten Ländern wird diese Tür mit einem Studienkredit bezahlt, und Studierende fragen oft, ob es eine Sünde ist, sich für das Studium Geld zu leihen. Studienkredite sind halal, wo man sie zum Studieren braucht und keine faire zinsfreie Möglichkeit zur Verfügung steht. Die Tradition lobt das Streben nach Wissen in den höchsten Tönen, sie behandelt einen allgemeinen Bedarf wie eine Notlage, und viele heutige Studienkredite sehen ganz anders aus als der Riba, den der Koran verbietet.

Warum schätzt der Islam Bildung so hoch?

Das erste Wort, das dem Propheten ﷺ offenbart wurde, war ein Befehl: „Lies im Namen deines Herrn, der erschaffen hat“ (Koran 96:1). Der Koran fragt: „Sind etwa diejenigen, die wissen, denen gleich, die nicht wissen?“ (39:9), und er verheißt, dass Allah die Gläubigen und diejenigen, denen Wissen gegeben wurde, um Rangstufen erhöht (58:11). Den Propheten ﷺ selbst lehrt er zu beten:

وَقُل رَّبِّ زِدۡنِي عِلۡمٗا

„Und sprich: Mein Herr, lass mich an Wissen zunehmen.“

Koran 20:114

Den Weg des Lernenden beschrieb der Prophet ﷺ mit Worten, die seit vierzehn Jahrhunderten Studierende ermutigen:

«مَنْ سَلَكَ طَرِيقًا يَلْتَمِسُ فِيهِ عِلْمًا سَهَّلَ اللَّهُ لَهُ بِهِ طَرِيقًا إِلَى الْجَنَّةِ»

„Wer einen Weg beschreitet, auf dem er Wissen sucht, dem ebnet Allah dadurch einen Weg ins Paradies.“

Sahih Muslim 2699a

Die Rechtsgelehrten beschränkten dieses Lob keineswegs auf das religiöse Studium. Al-Ghazali (gest. 1111) zählte im Buch des Wissens, mit dem sein Iḥyāʾ ʿUlūm al-Dīn beginnt, Medizin und Rechenkunst zu den gemeinschaftlichen Pflichten (furūḍ al-kifāya): Wissenschaften, deren Vernachlässigung die Gemeinschaft zur Sünde macht, weil ihr Leben von ihnen abhängt. Ärztinnen und Ärzte, Pflegekräfte, Ingenieure, Lehrerinnen und Juristen tragen heute dieses anvertraute Gut. Das gilt für Frauen und Männer gleichermaßen (Was sagt der Islam über Bildung für Mädchen?).

Sind Studienkredite Riba?

Die Gelehrten sind unterschiedlicher Meinung (ikhtalafa al-ʿulamāʾ). Die Internationale Islamische Fiqh-Akademie entschied 1985, dass jeder auf ein Darlehen festgesetzte Aufschlag Riba ist, und viele Gelehrte wenden das auf jeden verzinsten Studienkredit an. Sie raten Studierenden, sich um Stipendien, Zuschüsse, die Unterstützung der Familie oder zinsfreie Darlehen aus der Gemeinde zu bemühen und notfalls in Teilzeit zu studieren. Wer dieser Ansicht folgt, stützt sich auf ernsthafte Gelehrsamkeit, und seine Sorgfalt verdient Bewunderung.

Die stärkere Ansicht (al-rājiḥ) lautet, dass ein Studienkredit erlaubt ist, wo man ihn braucht, und zwar aus drei Gründen.

Bedarf wird wie eine Notlage behandelt

Im islamischen Recht gilt der Grundsatz, dass ein allgemeiner Bedarf (ḥāja) wie eine Notlage (ḍarūra) behandelt wird. Der Europäische Rat für Fatwa und Forschung wandte diesen Grundsatz 1999 auf Muslime in Europa an, die anders keine Wohnung für ihre Familie kaufen konnten (Ist ein Hauskredit haram?). Ein junger Mensch, der ohne Abschluss keinen Beruf ergreifen und den Abschluss ohne Kredit nicht bezahlen kann, steht vor derselben Art von Bedarf. „Allah erlegt keiner Seele mehr auf, als sie zu tragen vermag“ (2:286).

Viele Studienkredite wirken wie ein Beitrag der Absolventen

Das letzte Wort des Korans über den Riba benennt sein Unrecht: „Ihr tut kein Unrecht, und euch wird kein Unrecht getan“ (Koran 2:279). Der Riba im alten Arabien verdoppelte die Schulden der Armen, bis sie alles verloren. Staatliche Studienkredite funktionieren in mehreren Ländern umgekehrt. In England etwa wird ein fester Anteil des Einkommens oberhalb einer Schwelle zurückgezahlt, unterhalb dieser Schwelle ist nichts fällig, und was nach einer festgelegten Zahl von Jahren noch offen ist, wird erlassen. Wer als Absolvent zu kämpfen hat, zahlt wenig oder gar nichts. Ein solches Modell gleicht eher einem Beitrag aus künftigem Einkommen zur öffentlichen Finanzierung der Hochschulen als einem Kreditgeber, der an fremder Not verdient.

Über den modernen Zins wird gestritten

Viele Gelehrte vertreten, dass ein geregelter, offen ausgewiesener Zins sich vom ausbeuterischen Riba des Korans unterscheidet, wie der pakistanische Gelehrte Fazlur Rahman 1964 darlegte. Die ganze Debatte finden Sie in Sind Bankzinsen haram?

Welche Alternativen gibt es zum Studienkredit?

• Stipendien, Beihilfen und Zuschüsse, auch solche von muslimischen Stiftungen und von Hochschulen.
• Förderung durch den Arbeitgeber und Ausbildungsstellen, bei denen die Ausbildung im Gegenzug für Arbeit bezahlt wird.
• Zinsfreie Darlehen (qarḍ ḥasan) von Moscheen und Gemeindefonds, wo es sie gibt.
• Zakat. Ein Studierender in Armut darf Zakat erhalten, ebenso ein Absolvent, den Schulden drücken, denn der Koran nennt die Verschuldeten (al-ghārimīn) unter ihren Empfängern (9:60). Siehe Wie funktioniert die Zakat, und wer soll sie erhalten?

Muslimische Gemeinschaften haben das Lernen über Jahrhunderte durch Stiftungen (awqāf) finanziert, die Hochschulen, Bibliotheken und das Brot der Studenten bezahlten. Wer heute einen Studierenden unterstützt, führt diese Sunna fort.

Wie sollte ein muslimischer Studierender mit einem Kredit umgehen?

• Leihen Sie nur, was Sie für Ihr Studium brauchen, und meiden Sie hochverzinste private Kredite, wo es staatliche oder islamische Möglichkeiten gibt.
• Zahlen Sie pünktlich zurück, und nutzen Sie jeden Erlass und jedes einkommensabhängige Modell, das Ihnen zusteht.
• Lassen Sie sich von der Angst vor Schulden nicht davon abhalten, eine Fähigkeit zu erlernen, die Ihre Familie und Ihre Gemeinschaft brauchen.
• Setzen Sie Ihr Wissen zum Guten ein. Der Abschluss ist ein anvertrautes Gut (amāna), und seine Frucht ist der Dienst an Allahs Schöpfung.

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Ein Bittgebet für Studierende

Umm Salama (möge Allah Wohlgefallen an ihr haben) berichtete, dass der Prophet ﷺ nach dem Morgengebet zu sagen pflegte:

«اللَّهُمَّ إِنِّي أَسْأَلُكَ عِلْمًا نَافِعًا، وَرِزْقًا طَيِّبًا، وَعَمَلاً مُتَقَبَّلاً»

„O Allah, ich bitte Dich um nützliches Wissen, um gute Versorgung und um Taten, die angenommen werden.“

Sunan Ibn Majah 925, von al-Albani als sahih eingestuft

Möge Allah Ihnen die Türen des Lernens öffnen, jede Schuld erleichtern, die Sie tragen, und Ihr Wissen zum Segen machen für alle, denen Sie dienen.