Ist ein Hauskredit haram?

Ist ein Hauskredit haram? Viele muslimische Familien in Europa, Nordamerika und Australien wohnen seit Jahrzehnten zur Miete und bezahlen damit den Kredit ihres Vermieters statt ihren eigenen, weil man ihnen gesagt hat, jeder Hauskredit sei Riba. Andere haben ein Haus gekauft und fühlen sich bis heute unwohl dabei. Die Tradition gibt eine barmherzige und gut begründete Antwort. Einen Kredit aufzunehmen, um ein Zuhause für Ihre Familie zu kaufen, ist erlaubt, wenn Sie es brauchen und keine faire islamische Alternative verfügbar ist. So entschied der Europäische Rat für Fatwa und Forschung im Jahr 1999, und viele Gelehrte vertreten zu den heutigen Bankzinsen eine noch weitere Ansicht.

Was ist Riba, und warum verbietet der Koran ihn?

Riba (ربا) bedeutet „Zuwachs“. Im vorislamischen Arabien verdoppelte ein Gläubiger die Schuld, wenn der Schuldner nicht rechtzeitig zahlen konnte, und verdoppelte sie zum nächsten Termin erneut, bis die Armen ihr Land, ihr Vieh und manchmal ihre Freiheit verloren. Der Koran benennt diese Praxis:

يَـٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُواْ لَا تَأۡكُلُواْ ٱلرِّبَوٰٓاْ أَضۡعَٰفٗا مُّضَٰعَفَةٗۖ وَٱتَّقُواْ ٱللَّهَ لَعَلَّكُمۡ تُفۡلِحُونَ

„Ihr, die ihr glaubt, verzehrt keinen Riba, verdoppelt und vervielfacht. Seid Allahs eingedenk, damit es euch wohl ergeht.“

Koran 3:130

Als der Koran sein abschließendes Gebot zum Riba gibt, nennt er den sittlichen Grund in vier Worten:

وَإِن تُبۡتُمۡ فَلَكُمۡ رُءُوسُ أَمۡوَٰلِكُمۡ لَا تَظۡلِمُونَ وَلَا تُظۡلَمُونَ

„Wenn ihr umkehrt, steht euch euer Kapital zu: Ihr tut kein Unrecht, und euch geschieht kein Unrecht.“

Koran 2:279

Der folgende Vers gebietet den Gläubigern, einem Schuldner in Bedrängnis Aufschub zu gewähren, und nennt den Erlass der Schuld noch besser (2:280). Der pakistanische Gelehrte Fazlur Rahman legte in seiner Studie „Riba and Interest“ (1964) dar, dass das Verbot auf diese Ausbeutung der Bedürftigen zielt, und Abdullah Saeed entwickelte die Argumentation in Islamic Banking and Interest (1996) weiter. Im Kern des Verbots steht das Unrecht (ẓulm).

Was entschied der Europäische Rat für Fatwa und Forschung zum Hauskredit?

Auf seiner vierten Sitzung im Oktober 1999 befasste sich der Europäische Rat für Fatwa und Forschung mit der Lage der Muslime in Europa, die kein Haus kaufen konnten. Zuerst rief er sie auf, eine islamische Finanzierung zu suchen und die Banken um Alternativen auf der Grundlage eines Kaufvertrags zu bitten. Wo es diese nicht gibt, entschied er, dass der Kauf eines Hauses mit einem gewöhnlichen Hypothekendarlehen unter drei Bedingungen erlaubt ist:

• Das Haus ist für den Käufer oder die Käuferin und den eigenen Haushalt bestimmt, als Wohnung und nicht als Geldanlage oder Geschäft.
• Der Käufer besitzt kein anderes Haus.
• Der Käufer hat kein überschüssiges Vermögen, mit dem er ohne Kredit ein Haus kaufen könnte.

Der Rat führte zwei Begründungen an. Die erste ist der Rechtsgrundsatz, dass ein allgemeiner Bedarf (ḥāja) wie eine Notlage (ḍarūra) behandelt wird: Eine Familie ohne sichere Wohnung leidet echte Not, die Mieten in westlichen Städten erreichen oder übersteigen oft die Raten eines Kredits, und Eigentum ermöglicht es Muslimen, Gemeinden, Moscheen und Schulen aufzubauen. Allah „hat euch in der Religion keine Bedrängnis auferlegt“ (Koran 22:78). Die zweite ist die Ansicht von Abu Hanifa und seinem Schüler Muhammad al-Shaybani, möge Allah sich ihrer beider erbarmen, dass Verträge, die zwischen Muslimen als ungültig gelten, mit Nichtmuslimen in einem Land, das nicht nach muslimischem Recht regiert wird, erlaubt sein können, sofern der Muslim niemanden täuscht.

Sind die heutigen Bankzinsen dasselbe wie Riba?

Hier gehen die Ansichten der Gelehrten weiter auseinander. Muhammad Sayyid Tantawi erließ 1989 als Großmufti Ägyptens eine Fatwa, die Zinsen auf Staatsanleihen und Ersparnisse erlaubte. Im Dezember 2002 entschied die Islamische Forschungsakademie der al-Azhar unter seiner Leitung als Großimam, dass es rechtmäßig ist, Geld bei Banken anzulegen, die den Ertrag im Voraus festlegen, da kein Text des Korans oder der Sunna diese Form des Geschäfts verbietet. Nach dieser Ansicht ist ein Kredit von einer beaufsichtigten Bank, zu einem offengelegten Zinssatz und mit gesetzlichem Schutz für den Kreditnehmer, etwas anderes als die Verdoppelung der Schulden, die die Armen Mekkas ruinierte.

Die Mehrheit der heutigen Fiqh-Räte vertritt die strengere Ansicht. Die Internationale Islamische Fiqh-Akademie in Dschidda entschied 1985, dass jeder zu Beginn eines Darlehens festgelegte Zins Riba ist. Viele Muslime folgen dieser Ansicht und warten oder sparen, bis sie ohne gewöhnlichen Kredit kaufen können, und das verdient Anerkennung. Die ganze Debatte wird in Sind Bankzinsen haram?auf Englisch dargestellt.

Was ist mit islamischer Baufinanzierung?

Islamische Baufinanzierungen werden heute in Großbritannien, den USA, Kanada, Australien und anderswo angeboten. Die wichtigsten Formen sind ein Verkauf mit offengelegtem Aufschlag, der in Raten bezahlt wird (murābaḥa), eine Miete, die in Eigentum übergeht (ijāra), und eine abnehmende Partnerschaft, in der der Käufer nach und nach den Anteil der Bank erwirbt (mushāraka mutanāqiṣa). Sie sind eine gute Wahl für alle, die sie wünschen und sich leisten können.

Einige Hinweise sind nützlich. Ihre Preise richten sich meist nach denselben Referenzzinsen wie gewöhnliche Kredite, und der Ökonom Mahmoud El-Gamal hat dargelegt, dass ein großer Teil der islamischen Finanzwirtschaft den Zins unter anderem Namen und zu höheren Kosten nachbildet. Vergleichen Sie die Gesamtkosten, die Bedingungen im Fall einer Notlage und den gebotenen Schutz. Wenn ein islamisches Produkt eine Familie weit mehr kostet, gilt die Erlaubnis aufgrund des Bedarfs weiterhin.

Wie sollte ein Muslim entscheiden?

• Kaufen Sie ein Haus, um darin zu wohnen, und zwar im Rahmen Ihrer Mittel. Die Erlaubnis beruht auf dem Bedarf, und der Prophet ﷺ suchte Zuflucht bei Allah vor „der Last der Schulden“ (Sahih al-Bukhari 6369).
• Vergleichen Sie sorgfältig. Legen Sie islamische und gewöhnliche Angebote nebeneinander.
• Tilgen Sie den Kredit vorzeitig, wenn Sie können, und meiden Sie Wucherangebote und die Fallen variabler Zinsen.
• Werden Sie selbst niemals zum Geldgeber ausbeuterischen Ribas. Der Zorn des Korans richtet sich gegen die, die an der Not anderer verdienen.
• Urteilen Sie nicht über Ihren Nachbarn. Eine Familie, die zur Miete wohnt und spart, und eine Familie, die mit einem Kredit kauft, können beide nach fundierter Gelehrsamkeit handeln.

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Ein Zuhause in dieser Welt und in der nächsten

Ein Zuhause ist eine der Gaben Allahs: „Allah hat euch eure Häuser zu einer Stätte der Ruhe gemacht“ (16:80). Die Frau des Pharao, die in einem Palast lebte, bat um ein anderes Haus:

رَبِّ ٱبۡنِ لِي عِندَكَ بَيۡتٗا فِي ٱلۡجَنَّةِ

„Mein Herr, bau mir bei Dir ein Haus im Paradies.“

Koran 66:11

Möge Allah jeder Familie ein Zuhause des Friedens in diesem Leben schenken und ein Haus in Seiner Nähe im nächsten.